写在前面：养老金的缴纳标准主要看两个方面：缴费基数和缴费比例。2025年起，全国统一规定，企业单位缴纳比例为16%，个人缴纳比例为8%，灵活就业人员缴费比例为20%，基数一般在当地上年度职工平均工资的60%至300%之间浮动，具体金额因地而异。
01｜我们为什么要关心养老金缴纳标准？
很多人一提养老金，脑子里就只有模糊的“退休以后能领钱”，但怎么缴、缴多少、缴的合理不合理，却没几个人搞明白。尤其对于打工人、灵活就业者、个体户来说，这笔钱可是直接关系到未来生活质量的“长线投资”。
不懂缴费规则的人，轻则多交冤枉钱，重则退休金差几千块每月。所以今天就来认真唠一唠：2025年养老金缴纳的标准到底是咋样的？
02｜一张表看懂缴费比例，三类人群对号入座
2025年，国家正式推行更为统一的缴费标准。来看一张清晰的表格：
你会发现，对于大部分公司员工，单位承担了大头，而自由职业者、个体户、网约车司机这些灵活就业群体，就得自己全额承担，确实压力不小。
03｜缴费基数怎么定？广州举个例子你就懂了
缴纳比例是定死的，但“基数”却是你能控制的部分。简单说：你选的基数越高，缴的越多，将来领的也越多；选得低，交的少，退休金也少。
国家规定的基数区间为：上年度职工月平均工资的60%到300%。来看2024年7月至2025年6月广州市的数据：
举个例子，如果你是广州的一位个体户，2025年选择按最低基数缴费：
缴费比例为20%；每月要交：5500 × 20% = 1100元；一年就是：1100 × 12 = 13200元。
而如果你选择最高基数：
每月要交：27501 × 20% = 5500.2元；一年下来就是66002.4元。
这可不是个小数目！但将来退休后，养老金每月的差距，也可能上千元甚至更多。
04｜“我工资才4000，能按最低基数交吗？”
不少人问：工资低于最低基数怎么办？
答案是——可以，但需要补差额。比如你月收入只有4000，但广州最低基数是5500，那你就得按5500来交，不存在“实际工资低就交少”的情况。
国家这样规定，是为了保障养老金制度的可持续性，同时鼓励大家多缴、多得。
05｜企业职工和灵活就业者，未来领的钱会差多少？
假设两个同龄人，一个是企业职工、一个是自由职业者，他们每年都以最低基数缴纳，连续缴费30年。
企业职工缴的多一截，主要是因为单位替你多出了那部分。所以将来退休金普遍也会高一些。
06｜看似复杂，其实缴多少你自己能算
教你一个简单公式：
月缴金额 = 缴费基数 × 缴费比例
举例：
公司职工，月薪8000，按实际工资作为基数：单位缴：8000 × 16% = 1280元个人缴：8000 × 8% = 640元灵活就业人员，选5500为基数：个人缴：5500 × 20% = 1100元
是不是一目了然？
07｜不同城市的缴费基数都一样吗？当然不是！
每个城市的社平工资不一样，缴费上下限自然不同。
所以你在哪个城市工作，就按哪个城市的标准走，不存在统一的“全国最低基数”。
08｜灵活就业人员的困境：缴得多，压力也大
很多灵活就业者表示，每年上万元的养老缴费实在吃不消，尤其是收入不稳定的时候。
但也要认识到，不缴或断缴的代价更大：
累计缴费不足15年，不能按月领养老金；养老金与个人账户密切挂钩，断缴年限直接影响退休金金额；有些地方限制落户、买房、子女入学等都与社保挂钩。
所以说，能交还是尽量坚持交——哪怕按最低基数，能不断交就很重要。
09｜结语：养老金是责任，也是未来的底气
很多人年轻时不把养老当回事，等到老了才发现，靠子女、靠存款都不是长远之计。
养老金，是我们对“未来自己”的承诺。你现在交的每一分钱，都是在为以后铺路。
所以，别再糊涂过日子了，早点弄明白缴费比例和基数，自己算一算、规划一下，未来才能踏实又有底气。
——为“以后的你”，现在好好努力。
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